分红保险收益高不高?
2019/06/17
来源:沃保网
52
分享到:
分红保险,属于保险理财的一种。保险理财这个词呢,其实描述的不太准确,准确的说应该叫保险资产配置。因为保险理财一直不是高收益的代表,主要的作用是稳定收益、持续现金流流入,所以我更喜欢称之为保险资产配置,而不是理财。

题主问保险的分红收益高不高?我可以明确的说,并不高!

而且我想说的是,如果我们做保险理财的话,买分红型的好,还是买固定收益的好呢?

我个人的建议是倾向于投保固定收益型的,为什么我这么说呢?

一、分红型的特点

分红型的特点就是收益不固定,甚至可能为0,完全依赖于保险公司的盈利水平。

而客户的分红就来源于保险公司的可分配盈余,在保监会《个人分红保险精算规定》中有明确要求,保险公司每一会计年度分配给投保人的红利不得低于可分配盈余的70%。

分红保险收益高不高?

这个70%的比例监管已经明确要求了,但是要想拿到分红,前提条件是保险公司得有盈利,这样才会有可分配盈余,否则从理论上来讲,客户某一年度没有分红也是有可能的。

0×70%=0!

所以,客户想要拿到分红,或者说更多的分红,那就要希望保险公司的每年的盈利越多越好。

因此,如果一定要投保分红型的,我建议是投保保费贵些的、规模较大的公司。这个和我建议投保保障型的保险,是完全相反的,为什么这么说呢?

成立时间较长、市场份额较大的保险公司,他们在产品定价的时候是趋于保守的,会以更高的预期死亡率、更高的预期费用率和更低的预期利率来定价,这样保险产品的定价就会贵,但是保险公司预留利润就高。

这样的定价,对保障型产品来说是个劣势,因为保险公司预留利润高,客户要付出的风险保费就贵了。但是对分红型产品来说,这就是个优势了,因为分红型产品保障成分很弱,客户因此付出的风险保费不会高很多,但是可以拿到的分红就会因为保险公司的利润高而能拿到更多的分红。

二、固收型的特点

但是分红毕竟是不固定的,投保人很难去预估未来究竟能产生多少收益,这就让投保人很难通过分红险来实现远期的资金领取规划,也就失去了保险最大的规划意义了。

因此和分红险相比,我会更推荐固收型的保险。

固收型保险稳定增值无风险

典型的固收型的保险有万能险和增额终身寿:

万能险会有一个保证利率,高于这个保证利率之上的收益是不保证的,但是不管未来怎么变化,保证利率是每年都要按照复利计息给客户的。目前监管允许的最高保证利率是3%,当然不同保险公司的保证利率有高有低。

增额终身寿是终身寿险的一个变种,保额是会逐年递增的,有的产品约定按照保额的3%逐年递增,有的会约定按照现金价值的4%逐年递增(具体比例根据不同产品而不同)。

万能险虽然保证利率之上的收益不保证,但是它有保证利率是写在合同里的,因此这块的收益是固定的,投保人可以依据最低保证利率来对未来现金流进行规划。

终身寿险是被保人身故了才能由受益人领取保额,而增额终身寿会比较灵活,投保人是可以随时领取现金价值的,因此比较灵活,而且增额的现金价值每年是完全可以测算的到的,因此也可以据此对未来现金流进行规划。

这两种无论投保哪一种,不会存在收益低于合同约定利率或者增额的情况,不会有零收益甚至负收益的可能,因此有利于投保人对资金和收益进行筹划。

保险理财,或者说保险资产配置,其关键并不是说理财收益有多高,我一直认为现金流的再规划才是其核心意义,一个可以准确预测的、利于客户进行资金规划的保险产品才是合格的保险理财产品。

从这个意义上来说,固收型的保险产品比分红型的保险产品更适合,这就是我的观点!

因此,对于题主提的问题,我还是想多说一句,无论哪种保险理财,核心都不是高收益,而是现金流的规划,这点千万别搞错了哦。

留言

如有问题,请给我留言,我将尽快答复您!
* 您的姓名:
QQ号码:
* 手机号码:
* 验证码:
* 内 容:
示例: 29岁,和太太都是私企职员,家庭月收入 在2万左右,已婚未育,有医社保无商业保 险,目前无债务,但今年内有购房计划, 买什么保险好?
提交问题
如需及时答复,请联系我
甘羡珠
  • 福建厦门  平安人寿保险
微信咨询
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理 :
  • 4006-779-889

投保咨询

更多>
王女士 2019-01-03
职工医保三甲医院住院,能申请报销吗?  我父亲是职工医保,今年在定点三甲医院住院,个人花5万多元,能申请报销吗? 
哈撒及看的话汇顶科技啊哈
2019-01-03 0 有用
鲁女士 2016-09-10
想买保险却又不懂,求指教!老公30岁,国企职工有医保!想给老公买个重疾,意外或是防癌险!预算是3000左右,能买到吗?求推荐!

您好,我是中国平安甘羡珠,很高兴为您服务!欢迎您来电或者加我V详情可 V信咨询 138 5007 8868全国各地可V信投保,方便快捷

中国平安是中国资产最多的保险公司, 是中国唯一一家金融全牌照的综合金融集团也是利润最多的保险公司!各家保险公司的产品大同小异。买保险不能只看计划书,计划书上的利益演示是基于保险公司精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准,实际生存金累积生息利率由保险公司确定,特提醒客户注意。选择保险公司要像选股票一样的慎重,选择保险公司有三个标准:首先看保险公司的注册资金;其次看公司利润,不要像海尔,保监会批了“海尔人寿”,可是“海尔人寿”经营不下去把公司转让,请问最早买“海尔人寿”的客户那些计划书上的利益还可以拿得到吗?最后看公司可以为客户做什么。平安值的依赖!值得拥有!买保险首选平安!中国《保险法》第九十七条规定:保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。(点击http://china.findlaw.cn/info/baoxian/fagui/91748_13.html可以看到保险法)寿险公司的注册资金绝对是公司实力体现,注册资本多、保证金就要交更多,保证金必须等到公司破产清算才可以转移给下一家保险公司,相当于是死钱。201245日平安人寿注册资金为338亿,也就是说平安要存人民银行67.6亿保证金。我把客户的每一分钱当成自己的血汗钱来安排,我都会跟客户电话(欢迎您来电或者加我V信 )或者进行面谈,了解到客户的家庭理财规划目标、客户的家庭情况后,再给出专业、与之需求相匹配的家庭保险理财方案。一张保单,一辈子的幸福!保险是种服务,是一辈子的事情,因为我专业,我能帮您更加的打理好您的财富,平安是一家互联网的综合金融集团,所以我能为您提供全国和长期专业的服务。从事保险七年的时间,我深刻认识到保险是份神圣的职业,为千家万户送去保障,为客户排忧解难,为每个家庭带去幸福和平安。买保险就是对生命的尊重,对家庭的关爱与责任的体现,更是爱的延续。在我的寿险路上,您的支持与幸福是我最大的期待,而您的平安幸福也是我对您最真城而永恒的祝愿。我和我先生都在中国平安冠军团队,我是不会离开平安的,除非老天让我到另一个世界去卖保险。我会一辈子为您及您的家人服务,不会让你的保单成为孤儿单的,我每年把保费3%拿出来捐赠给多家慈善会、印制善书光盘,欢迎您把我推荐给您身边的亲友们。购买保险时一定要四对:选对公司!选对险种买够保额!选对服务人员!买对人!我平时也在做义工、原始点理疗义诊和弘扬传统文化,《中国保险报》2015年6月5日第五版整版报道我的专访“践行《弟子规》 家和事业兴” 。 我带着跟随我的小伙伴们一起做义工。我现在主要精力服务好我尊贵的客户;照顾好我的家人;带领跟随我的团队小伙伴有更高的收入,在厦门过上体面的生活。感恩缘份!感恩沃保!也感恩您给我一次分享机会!祝您和您家人身体健康!富贵平安!

 

2016-09-10 5 有用
Copyright @ 2008-2019 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安人寿保险 网站管理
  
微信咨询:
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理:
  • 4006-779-889

法律免责声明:本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国平安不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站www.pingan.com (或www.pa18.com)上的介绍为准。

恭喜您提交成功! 您的需求我已接受,我将在 24小时内 联系您!
如需及时答复,请联系我
甘羡珠
  • 福建厦门  平安人寿保险
微信咨询
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理 :
  • 4006-779-889

135433个用户完善保障计划

135433个用户完善保障计划