这种病,是保险公司拒赔的“杀手锏”
2019/09/07
来源:沃保网
12
分享到:
买保险,非常重要的一个步骤,就是健康告知。

健康告知时,一条条核对,查看自己是否曾患或者正在患健康告知中所提及的疾病。

另外,健康告知问什么,我们就答什么,不问则不答,不隐瞒,但告知的范围的仅限于保险公司书面询问的问题。

如实告知全部告知,健康告知问询里没有的,投保人便没有告知义务。

即便是这样,最终理赔时可能还是会栽在既往症上。

今天,主要和大家聊一聊既往症。

什么是既往症?

所谓既往症,指的是被保险人在投保之前,身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常。

一般百万医疗险保险合同中,会对既往症做出解释:

1.本主险合同生效前,医生已有明确诊断,长期治疗未间断;

2.本主险合同生效前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断治疗情况;

3.本主险合同生效前,未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。

总结来说,投保前已经确诊,或是可能患有的疾病,没有被治愈的,都是既往症。

那么,常见的既往症,有哪些呢。

一般慢性病、大病后遗症、持续出现的某些症状,都在既往症的范围内。

慢性病不用说,高血压、糖尿病,都属于慢性病,时间久了容易引发重疾。

像一些慢性皮肤病,虽然短时间内不会危及生命健康,但在投保前如果已经存在,就属于既往症。

这种病,是保险公司拒赔的“杀手锏”

另外,像结节、息肉有一定可能演变成癌,慢性胃炎也有可能演变成胃癌。

大病后遗症,比如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风等等,虽有可能治愈,但治愈后还是会有患其他病症的可能。

持续出现的某些症状,比如尿血、便血、长期头痛、反复晕厥等等,这种情况,无论是否确诊,都是算在既往症之内的。

而像感冒、肺炎、急性肠胃炎,等急性且短期可以完全治愈的疾病,就不在既往症范围之内。

再比如,常见的甲状腺癌,若5年内不复发,并且经过检查没有任何不良状况,也不属于既往症。

对于既往症,保险公司都是不做赔付的。

因为保险公司不是慈善机构,它们承担的是未知的风险,而非已知风险。

从这个角度看,既往症,就不在保险公司的保障范围内。

既往症是一项非常确定的,由于既往原因还会发病的疾病,保险公司不对这种情况负责。

所以就造成了很多有既往症的朋友,购买了保险,出险之后却发现赔不了,被保险公司拒赔的情况。

事实上,为了避免投保人忽略既往症,保险公司还做了很多工作,比如健康告知、等待期和确诊时间。

健康告知里,明确强调得了某种疾病或身体出现某些症状,不能直接投保;

等待期内,因疾病出现住院,不赔(意外住院正常赔付);

关于确诊时间,很多人会忽略,如果医疗险保障重大疾病导致的住院,那要求必须是首次确诊才可赔付。

这几种情况,仔细研究过保险条款的朋友都了解。

详细地说一说健康告知中的既往症要求。

一般既往症,都会在健康告知里明确地做出询问,因此,需要特别注意健康告知中对目前或过往罹患、症状、健康结果异常的询问。

不满足健康告知的,可以通过智能核保、人工核保,做出标准体承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保的决定。

但也有的产品,可能健康告知非常宽松,很多问题健康告知都没有提及,比如好医保的长期医疗。

它的健康告知只询问了主要重大疾病、慢性病,没有涉及到乳腺结节、甲状腺结节之类的问题。

但条款里有这么一条:

被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病属于责任免除范围。

也就是说,往后因为乳腺结节、甲状腺结节产生的医疗费用,不能保障。

从这方面来看,健康告知少虽然是好事,但把部分常见问题归结在既往症内,就不够厚道了。

非常容易引起理赔纠纷。

保险一定要趁早买,买得晚了,不是我们挑保险,而是保险挑我们。买保险,除了如实进行健康告知,还需要注意免责条款,看看什么保,什么不保。才不至于出现这也不赔、那也不赔的情况。

留言

如有问题,请给我留言,我将尽快答复您!
* 您的姓名:
QQ号码:
* 手机号码:
* 验证码:
* 内 容:
示例: 29岁,和太太都是私企职员,家庭月收入 在2万左右,已婚未育,有医社保无商业保 险,目前无债务,但今年内有购房计划, 买什么保险好?
提交问题
如需及时答复,请联系我
甘羡珠
  • 福建厦门  平安人寿保险
微信咨询
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理 :
  • 4006-779-889

投保咨询

更多>
王女士 2019-01-03
职工医保三甲医院住院,能申请报销吗?  我父亲是职工医保,今年在定点三甲医院住院,个人花5万多元,能申请报销吗? 
哈撒及看的话汇顶科技啊哈
2019-01-03 0 有用
鲁女士 2016-09-10
想买保险却又不懂,求指教!老公30岁,国企职工有医保!想给老公买个重疾,意外或是防癌险!预算是3000左右,能买到吗?求推荐!

您好,我是中国平安甘羡珠,很高兴为您服务!欢迎您来电或者加我V详情可 V信咨询 138 5007 8868全国各地可V信投保,方便快捷

中国平安是中国资产最多的保险公司, 是中国唯一一家金融全牌照的综合金融集团也是利润最多的保险公司!各家保险公司的产品大同小异。买保险不能只看计划书,计划书上的利益演示是基于保险公司精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准,实际生存金累积生息利率由保险公司确定,特提醒客户注意。选择保险公司要像选股票一样的慎重,选择保险公司有三个标准:首先看保险公司的注册资金;其次看公司利润,不要像海尔,保监会批了“海尔人寿”,可是“海尔人寿”经营不下去把公司转让,请问最早买“海尔人寿”的客户那些计划书上的利益还可以拿得到吗?最后看公司可以为客户做什么。平安值的依赖!值得拥有!买保险首选平安!中国《保险法》第九十七条规定:保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。(点击http://china.findlaw.cn/info/baoxian/fagui/91748_13.html可以看到保险法)寿险公司的注册资金绝对是公司实力体现,注册资本多、保证金就要交更多,保证金必须等到公司破产清算才可以转移给下一家保险公司,相当于是死钱。201245日平安人寿注册资金为338亿,也就是说平安要存人民银行67.6亿保证金。我把客户的每一分钱当成自己的血汗钱来安排,我都会跟客户电话(欢迎您来电或者加我V信 )或者进行面谈,了解到客户的家庭理财规划目标、客户的家庭情况后,再给出专业、与之需求相匹配的家庭保险理财方案。一张保单,一辈子的幸福!保险是种服务,是一辈子的事情,因为我专业,我能帮您更加的打理好您的财富,平安是一家互联网的综合金融集团,所以我能为您提供全国和长期专业的服务。从事保险七年的时间,我深刻认识到保险是份神圣的职业,为千家万户送去保障,为客户排忧解难,为每个家庭带去幸福和平安。买保险就是对生命的尊重,对家庭的关爱与责任的体现,更是爱的延续。在我的寿险路上,您的支持与幸福是我最大的期待,而您的平安幸福也是我对您最真城而永恒的祝愿。我和我先生都在中国平安冠军团队,我是不会离开平安的,除非老天让我到另一个世界去卖保险。我会一辈子为您及您的家人服务,不会让你的保单成为孤儿单的,我每年把保费3%拿出来捐赠给多家慈善会、印制善书光盘,欢迎您把我推荐给您身边的亲友们。购买保险时一定要四对:选对公司!选对险种买够保额!选对服务人员!买对人!我平时也在做义工、原始点理疗义诊和弘扬传统文化,《中国保险报》2015年6月5日第五版整版报道我的专访“践行《弟子规》 家和事业兴” 。 我带着跟随我的小伙伴们一起做义工。我现在主要精力服务好我尊贵的客户;照顾好我的家人;带领跟随我的团队小伙伴有更高的收入,在厦门过上体面的生活。感恩缘份!感恩沃保!也感恩您给我一次分享机会!祝您和您家人身体健康!富贵平安!

 

2016-09-10 5 有用
Copyright @ 2008-2019 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安人寿保险 网站管理
  
微信咨询:
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理:
  • 4006-779-889

法律免责声明:本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国平安不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站www.pingan.com (或www.pa18.com)上的介绍为准。

恭喜您提交成功! 您的需求我已接受,我将在 24小时内 联系您!
如需及时答复,请联系我
甘羡珠
  • 福建厦门  平安人寿保险
微信咨询
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理 :
  • 4006-779-889

138111个用户完善保障计划

138111个用户完善保障计划