买保险,为什么一定要“如实告知”?
2019/11/16
来源:沃保网
9
分享到:
没有规矩,不成方圆。保险,是一份约束保险人(保司)和被保险人(投被保人)权利、责任、义务的商业契约。本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条 件时承担给付保险金责任的商业保险行为。《保险法》第二条您看上保险公司的产品保障,保险公司要知晓您的相关信息,以决定是否承保,投保成功是双向选择的结果。除了年龄和职业,健康状况就是保险公司最最关注的信息。尤其是医疗险、重疾险、寿险、年金险等以健康、生命为赔付条件的保险,投保前如实“健康告知”就是必不可少的一环。

法律依据

谁规定的一定要如实告知?

《保险法》第十六条明确规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

不如实告知会怎么样?

《保险法》第十六条明确规定:投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

故意不告知,保险公司有权拒保吗?

《保险法》第十六条明确规定:投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

总结:投保人有告知的义务,保险公司有拒赔的权利。

2年不可抗辩

代理人说,不用告知,过了2年保险公司必须赔?

《保险法》第十六条明确规定:前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。

自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

因此:理论上过了2年保险公司不能不赔。

总结:疾病大大小小千百类,“2年不可抗辩”是防范保险公司乱拒赔,为保护消费者而设的。但是,这种2年不可抗辩会被少数人钻空子用来骗保。

事实情况是:

如果是一般的小病小医未告知,过2年,保险公司赔付的概率大,因为本身就对核保的影响比较小;但是,也不能排除保险公司拒赔的可能,建议按保险公司询问如实告知,不要给自己找麻烦。

如果是病情较重且主观故意隐瞒(包括被人误导),保险公司会毫不客气的拒赔;况且,如果本身病情明显,谁能确保2年内不出险呢?

因此,不要滥用“2年不可抗辩”。

未如实告知,后果严重

买保险,为什么一定要“如实告知”?

1、80%的拒赔源于“未如实健康告知”

保险公司拒赔纠纷主要有五大因素:

未如实告知

不在合同保障范围内

免责条款内

等待期出险

业务员代签名

据统计,其中80%的拒赔纠纷是因为“没有如实健康告知”。

2、“未如实健康告知”可能后果

可能有人会问,不告知就一定会拒赔吗?不一定。

确实“2年不可抗辩”条款会支持部分未如实告知的情况。

但“未如实健康告知”,大概可能会出现二种情况:

a、2年内出险,遭保险公司解除合同,遭拒赔,符合《保险法》;

b、2年后出险,保险公司基本还是清一色拒赔,但你有打官司的权利;未如实告知的病情轻微或与理赔申请项无直接关联,胜诉的概率比较大;未如实告知的病情严重且与理赔申请项有关联,或涉及重大骗保嫌疑,胜诉的概率就比较小了。

在实际的司法案例中,不同情况的案例判决的结果也确实不尽相同。

因此,无论是哪一种情况,一份不合规投保的保险,可能会给以后的理赔带来无尽的烦恼和麻烦,轻者损失保费,重者贻误病情,得不偿失。

如实告知,务必遵守

小病小医:如实告知,通过智能核保还是比较容易过保的;

疑难情况:无法通过智能核保识别,也可以联系一帆提交人工核保,很多种情况还是可以顺利投保的。

一帆郑重提醒:合规投保是能否顺利理赔的关键环节,切勿被误导或听信“2年不可抗辩”的忽悠。

推荐阅读:《不懂如实告知的代理人,害人终害己!》

写在最后

保险是为了保障,不是为了冒险,不要拿自己试错。关于如实告知项内容,将另文说明。

留言

如有问题,请给我留言,我将尽快答复您!
* 您的姓名:
QQ号码:
* 手机号码:
* 验证码:
* 内 容:
示例: 29岁,和太太都是私企职员,家庭月收入 在2万左右,已婚未育,有医社保无商业保 险,目前无债务,但今年内有购房计划, 买什么保险好?
提交问题
如需及时答复,请联系我
甘羡珠
  • 福建厦门  平安人寿保险
微信咨询
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理 :
  • 4006-779-889

投保咨询

更多>
王女士 2019-01-03
职工医保三甲医院住院,能申请报销吗?  我父亲是职工医保,今年在定点三甲医院住院,个人花5万多元,能申请报销吗? 
哈撒及看的话汇顶科技啊哈
2019-01-03 0 有用
鲁女士 2016-09-10
想买保险却又不懂,求指教!老公30岁,国企职工有医保!想给老公买个重疾,意外或是防癌险!预算是3000左右,能买到吗?求推荐!

您好,我是中国平安甘羡珠,很高兴为您服务!欢迎您来电或者加我V详情可 V信咨询 138 5007 8868全国各地可V信投保,方便快捷

中国平安是中国资产最多的保险公司, 是中国唯一一家金融全牌照的综合金融集团也是利润最多的保险公司!各家保险公司的产品大同小异。买保险不能只看计划书,计划书上的利益演示是基于保险公司精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准,实际生存金累积生息利率由保险公司确定,特提醒客户注意。选择保险公司要像选股票一样的慎重,选择保险公司有三个标准:首先看保险公司的注册资金;其次看公司利润,不要像海尔,保监会批了“海尔人寿”,可是“海尔人寿”经营不下去把公司转让,请问最早买“海尔人寿”的客户那些计划书上的利益还可以拿得到吗?最后看公司可以为客户做什么。平安值的依赖!值得拥有!买保险首选平安!中国《保险法》第九十七条规定:保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。(点击http://china.findlaw.cn/info/baoxian/fagui/91748_13.html可以看到保险法)寿险公司的注册资金绝对是公司实力体现,注册资本多、保证金就要交更多,保证金必须等到公司破产清算才可以转移给下一家保险公司,相当于是死钱。201245日平安人寿注册资金为338亿,也就是说平安要存人民银行67.6亿保证金。我把客户的每一分钱当成自己的血汗钱来安排,我都会跟客户电话(欢迎您来电或者加我V信 )或者进行面谈,了解到客户的家庭理财规划目标、客户的家庭情况后,再给出专业、与之需求相匹配的家庭保险理财方案。一张保单,一辈子的幸福!保险是种服务,是一辈子的事情,因为我专业,我能帮您更加的打理好您的财富,平安是一家互联网的综合金融集团,所以我能为您提供全国和长期专业的服务。从事保险七年的时间,我深刻认识到保险是份神圣的职业,为千家万户送去保障,为客户排忧解难,为每个家庭带去幸福和平安。买保险就是对生命的尊重,对家庭的关爱与责任的体现,更是爱的延续。在我的寿险路上,您的支持与幸福是我最大的期待,而您的平安幸福也是我对您最真城而永恒的祝愿。我和我先生都在中国平安冠军团队,我是不会离开平安的,除非老天让我到另一个世界去卖保险。我会一辈子为您及您的家人服务,不会让你的保单成为孤儿单的,我每年把保费3%拿出来捐赠给多家慈善会、印制善书光盘,欢迎您把我推荐给您身边的亲友们。购买保险时一定要四对:选对公司!选对险种买够保额!选对服务人员!买对人!我平时也在做义工、原始点理疗义诊和弘扬传统文化,《中国保险报》2015年6月5日第五版整版报道我的专访“践行《弟子规》 家和事业兴” 。 我带着跟随我的小伙伴们一起做义工。我现在主要精力服务好我尊贵的客户;照顾好我的家人;带领跟随我的团队小伙伴有更高的收入,在厦门过上体面的生活。感恩缘份!感恩沃保!也感恩您给我一次分享机会!祝您和您家人身体健康!富贵平安!

 

2016-09-10 5 有用
Copyright @ 2008-2019 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安人寿保险 网站管理
  
微信咨询:
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理:
  • 4006-779-889

法律免责声明:本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国平安不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站www.pingan.com (或www.pa18.com)上的介绍为准。

恭喜您提交成功! 您的需求我已接受,我将在 24小时内 联系您!
如需及时答复,请联系我
甘羡珠
  • 福建厦门  平安人寿保险
微信咨询
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理 :
  • 4006-779-889

139415个用户完善保障计划

139415个用户完善保障计划